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近日，北京市正式启动存量住房交易“带押过 ⏬户”模式。从3月31日起，居民出售在京住房时不必先结清前一笔 ✊贷款，可在原抵押权不解除的情况下直接办理住房所有权转移登记。 ☽买卖双方在不同银行贷款也可实现“带押过户”。
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文｜李意安近日， ⚽宁波银行披露2022年年度报告：总资产达2.37万亿元，同比 ⏱增长17.39%；归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点，维 ⛻持在行业的绝对低位。财报数据依旧漂 ♑亮，这于宁波银行而言 ⛅，属于稳定发挥。但当看到有数据复盘“宁波 ♋银行上市15年坏账率未超1%”的时候，还是感受到强烈的震撼。这是什么概念呢 ✌？2007年到现在，大环境经历了2008年金融危机、4 ➡万亿信贷过热之后的坏账抬头、漫长的经济L型筑底，直到2020 ⛸年初，开始三年大疫。对很多银行而言，1%以内的坏账率已经是快10年钱前的事了。其实这本身无可厚 ♊非，银行扶持实体经济 ☼，所以某种程度上，银行的坏账率也是实体经 ➦济的真实投射，虽然银行有展期续贷、核销不良等数据处理方式，但 ♑从长期来看 ⛶，银行坏账率与实体经济的经营状况必然高度关联，1% ❥上下的坏账数据已经算得上对风险驭之有道了 ❌。但宁波银行从2007年上市到2022年末，15年间不 ❤良率从未超过1%且拨备覆盖率始终维持在行业高位，与此同时，资 ⌛产规模已经从755亿攀升至2.37万亿，增长了31倍，年化增 ♍长率达到25.83% ⚾。不得不感慨，真正的风控大师，真 ♑的能穿越周期。宁 ❣波银行的优异表现当然与其经营腹地不无关系 ♒。2022年报来看， ♊宁波银行在江浙沪贷款占比达到91.41% ⛎。长三角作为民营经济 ♓的沃土，也是银行经营的福地，但另一方面，长三角银行业的竞争很 ⏲早就已经白热化，在这里，大小银行网点和便利店一样密集。红海淬炼的优等生，含金量自然非同凡响。复盘宁波银行15年来的生长路径会发现 ⛳，成为一个穿越周期的风控大师从来都不是宁波银行的经营目标。宁 ➧波银行之所以能够长期领跑同业，在于其真正理解了“银行”的价值 ♓所在——银行不是帮 ♏助企业成长 ⏰，而是与企业共同成长。这并不是一个务虚的经营口号，而是一条凝练的经 ☸营哲学。这让宁波银行能在银行业还躺赚的年代，就能够站在民营企 ⛽业的位置思考问题、解决问题。以小微 ⏱赛道为例，时至今日，小微金融已经是宁波银行的重要经营特色。而 ⏱早在大多数银行在对公业务上躺赚、把小微理解成政治任务敷衍应对 ⚡的时候，宁波银行已经在专心沉潜小微。这一点，从2007年宁波银行上市之际的财报就已经有所体现。2007年的小微金融是什么状况呢？就是还没有“小微”这个词 ♋。2007年的金融市场，无论是在银行们的财报 ☾还是在监管文件的口径中，中小企业大多作为一个整体概念呈现。而小微企业具有强烈的非标特质，数量多 ❧、规模小、经营分散，通常也没有规范的财务报表及合格的抵押品， ☼风险更高。在大数据产业、IPC信贷工厂模式都未曾诞生的2007年，小微金融的作业模式是客户经理亲自走访，下户调查。银行是 ❤经营风险的生意，相较对公业务而言，无论是作业成本还是机会成本 ⛄的角度，将资源倾斜到小微都不是划算之举。但公开信息显示 ⛻，早在2006年，宁波银行就已经在公司业 务与零售业务之间，单独设立了“零售公司”条线，在此基础上，2007年建立了独立的小企业信用风险管理制度，将小企业的贷后管 ♊理与大中型企区分开来 ♐。这一战略抉择 ♌本身就可以看出，宁 ♏波银行敢为人先的气质与民营企业高度投契。而这一前瞻性布局也切 ♋实地为宁波银行在同质化竞争中找到了差异化的罅隙。2015年前后，零售金融的重 ⛽要性开始凸显，小微金融也正式进入了银行们的经营视野 ❡，国有大行 ❤、股份制商业银行、互联网银行竞相入局，而此时宁波银行在小微赛 ⏬道积累的服务经验和品牌势能已经为后续发展构建了深阔的护城河。这一年，宁波银行将其定位提炼为“大 ⛵银行做不好 ⛷，小银行做不了”。在这一逻辑主线下，宁波银行加大了 ⚡科技投入，探索用科技创新升级作业模式，赋能经营、精准营销和风 ♎险控制，仅2015年当年财报数据来看，科技投入同比增长90% ♋，电子渠道建设投入同比增长 279%。此后几年，金融科技始终 ⛹是宁波银行的发力重点 ❗。与此同时，科 ✅学的管理是确保一线战斗力的重要保障。2021年，宁波银行曾披露银行设立小微企业服务团体达320 ♏多个，下辖2700余名小微专职人员。行长庄灵君曾透露，为持续 ♐满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制 ☾度，多点开花、精准下渗，到一线了解客户的需求，并健全激励机制 ⛴，将小微企业的贷款增量、贷款延期情况和信用贷投放三项指标与分 ♓管行长的年度考核挂钩 ♑。前中后台形成合力 ☸，正向循环一旦生成，复利的力量就开始显现 ♐，成长就获得了加速度 ➥。最新年报显示，截止2022年底，宁波银行零售公司客户 41.71 万户，较上年末新增 4.71 万户；普惠型小微企 ⛻业客户数达18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普 ➥惠型小微企业贷款余额1,538 亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10% ♏，同比下降7个基点。沉潜小微是宁波银行积极扶 ❗持实体经济的重要体现 ⛳。而在服务实体经济的过程中，宁波银行不断完善产品矩阵、夯实 ❢服务，同时 ✋，也锻造了强大的风控体系，这是宁波银行能够得以凭借 ✌极低不良表现穿越周期的基础。资产质量是银行经营最重要的护城河。宁波银行能够从 ♓成长股蜕变为大蓝筹在银行板块笑傲多年，与其优异且稳定的资产质 ➠量表现不无关系。事实上，银行业高增 ⛻长的案例并不少见，但爆发力和持续性往往不可兼得。快速可见的短 ♉期效益常常需要用更高的营销费用、更激进的激励模式和相对宽松的 ♑风控门槛去获得，但往往因为过度透支未来而难以为继。而长期的良 ❌性增长则恰恰相反，需要用更科学的投入方式和更合理的风控体系去 ⌛铺就，这条难而正确的道路往往才是行稳致远的关键。在这一点上，过去十余年，宁波银行稳定的战略输出 ⚡体现了高度的知行合一 ⚓。在泥泞中种出 ♓花来的人总是值得犒劳 ➤。截止当下 ⏱，宁波银行市净率（PB）1.19，为A股银行板块最高。
(5)置换后框架柱的混凝土强度应达到原设计的80%以上 ⛽时，才可拆除钢支撑系统。
旅游市场秩序治理情况将纳入当年政府质量工作考核。各地要强化 ❢责任担当，对照重点工作，加强组织领导，确保各项要求不折不扣落 ✍到实处。各地要按照属地管理原则 ⏩，压实企业主体责任，建立工作机 ⛎制，制定实施方案，明确责任人和部门，常态化、制度化、长效化规 ⛶范旅游市场秩序。
疫苗接种及感染获得的保护性抗体会随时间延长发生衰减。对于感 ❤染人群的新冠病毒疫苗接种时间，世界卫生组织及美国、英国、德国 ♍等主要机构和国家均推荐在感染后3-6个月进行疫苗接种。从全球 ♐范围看，感染3个月后进行新冠病毒疫苗接种已是共识，有利于在后 ❤续可能发生的疫情中为重症、死亡高风险人群提供更好的保护。
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这与前述莫高窟第152窟的“持风巾”的风神形象突出的胸 ♓部所表达的寓意是一致的。它们并非单纯的性别符号，而更多地表达 ❢着丰饶和生育的意涵。类似的表现 ⛅，在克孜尔第8窟、克孜尔第17 ♊窟、克孜尔尕哈第11窟、森木塞姆第11窟、库木吐拉第46窟等 ➤窟中亦可见到。沿着丝路再往西，在阿富汗巴米扬石窟第155窟天 ❦井壁画的两侧也各绘有一身头戴高尖帽，双手执风巾的风神形象。我 ♓们知道，在以阿富汗为中心，由此向西北，直抵里海，向南直抵印度 ⌚河流域的广大地域曾是古代贵霜王国（公元127-230年）的势 ♑力范围。值得注意的是 ⏫，迄今发现的贵霜钱币的背面上，也现出了多 ♐例具有希腊人面相、手持风巾奔跑着的风神形象。如在继承了希腊- ⏲大夏文化的贵霜王朝迦腻色迦一世时期（公元144-173 /127-147年）发行的一枚金币上贵霜王国迦腻色伽一世见到希腊 ♎风神阿尼莫斯（Anemos）。阿尼莫斯像 ♓，展开的胳膊和腿如同 ✌波瑞阿斯，举起类似科鲁斯的斗篷 ❤，姿态像一名马拉松运动员，下面 ➥是希腊字母铭文ANEMOS（图5）。
低自尊的人常常缺乏自信 ⛼，认为自己不够好、不 ⚓够有吸引力、不够聪明等等。他们往往会对自己的能力和魅力产生怀♈疑，觉得自己不值得被对方关注和爱。因此，他们不愿意主动联系对 ♒方，担心自己的表现会被对方看不起。然而，这种行为只会让自己更 ⏲加不自信，进一步加深低自尊的恶性循环。
➠心不唤物，物不至。
❣未来一周
9日晚间，杨浦警方在全区范围开展集中夜间综合查缉行动， ♏在本区重点区域和路段开展设卡临检。杨浦交警在严查酒驾醉驾等违 ✨法犯罪行为的同时，还对机动车违停、乱鸣号、非机动车违法载人等 ➦突出交通违法行为开展集中整治。
时任法方专家、核电站工程部长奈特威尔称赞道：“大亚湾核 ⛵电站二期海上工程从几个方面来说 ⛎，都是具有里程碑意义 ☾，它充分表 ☾明了中外施工单位完全可以成功合作，从更广泛的意义上说，这是中 ⛳国改革开放和现代化建设的成功范例之一。”
据中国银行辽宁省分行有关人员介绍，目前该行已为辽宁省113家国家级、省级“专精特新”企业提供26亿元授信支持，其中 ♎对国家级“专精特新”企业授信覆盖率已超过31%。（记者邹明仲 ♌、李宇佳）
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对阵浙江队
◎本报记者 矫 阳
用墨水“吹”出了一幅画
⛹进一步规范旅游市场秩序的通知