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当前 ⛽，世界进入新的动荡变革期。习近平主席多次强调“合作 ❣共赢”的中国主张，倡导各国一起维护世界和平、促进共同发展。
“人做一半，虫做一半。”
❥进一步规范旅游市场秩序的通知
自2015年上市以来，西贝的油泼香椿莜面已连续热销9年 ⏰，累计销售超200万份。
✨进一步规范旅游市场秩序的通知
“不合理低价游”是影响旅游市场秩序的顽疾和毒瘤，严重制约行 ❧业高质量发展。各地要对“不合理低价游”等市场乱象保持露头就打 ⛸的高压态势 ♓，开展旅游市场秩序整治，重点打击“不合理低价游”， ☸导游强迫或变相强迫购物、兜售物品，未经许可经营旅行社业务等行 ✋为。要查处一批严重扰乱市场秩序的违法违规行为，发布一批整治旅 ✨游市场秩序的典型案例 ♓，曝光一批影响行业形象的旅游企业和从业人 ♏员。文化和旅游部将对重点案件挂账督办，对市场秩序治理不力的地 ⏬区开展现场督查督办。
文｜李意安近日， ♍宁波银行披露2022年年度报告：总资产达2.37万亿元，同比 ➢增长17.39%；归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点，维 ♐持在行业的绝对低位。财报数据依旧漂 ⚾亮，这于宁波银行而言 ✋，属于稳定发挥。但当看到有数据复盘“宁波 ⛻银行上市15年坏账率未超1%”的时候，还是感受到强烈的震撼。这是什么概念呢 ♓？2007年到现在，大环境经历了2008年金融危机、4 ❓万亿信贷过热之后的坏账抬头、漫长的经济L型筑底，直到2020 ♊年初，开始三年大疫。对很多银行而言，1%以内的坏账率已经是快10年钱前的事了。其实这本身无可厚 ♐非，银行扶持实体经济 ➨，所以某种程度上，银行的坏账率也是实体经 ⛲济的真实投射，虽然银行有展期续贷、核销不良等数据处理方式，但 ⏱从长期来看 ➤，银行坏账率与实体经济的经营状况必然高度关联，1% ⛔上下的坏账数据已经算得上对风险驭之有道了 ♋。但宁波银行从2007年上市到2022年末，15年间不 ♋良率从未超过1%且拨备覆盖率始终维持在行业高位，与此同时，资 ❗产规模已经从755亿攀升至2.37万亿，增长了31倍，年化增 ❤长率达到25.83% ♏。不得不感慨，真正的风控大师，真 ⛅的能穿越周期。宁 ♍波银行的优异表现当然与其经营腹地不无关系 ➡。2022年报来看， ⏱宁波银行在江浙沪贷款占比达到91.41% ♐。长三角作为民营经济 ♓的沃土，也是银行经营的福地，但另一方面，长三角银行业的竞争很 ⛼早就已经白热化，在这里，大小银行网点和便利店一样密集。红海淬炼的优等生，含金量自然非同凡响。复盘宁波银行15年来的生长路径会发现 ❥，成为一个穿越周期的风控大师从来都不是宁波银行的经营目标。宁 ➡波银行之所以能够长期领跑同业，在于其真正理解了“银行”的价值 ⛅所在——银行不是帮 ⏬助企业成长 ♏，而是与企业共同成长。这并不是一个务虚的经营口号，而是一条凝练的经 ♓营哲学。这让宁波银行能在银行业还躺赚的年代，就能够站在民营企 ♐业的位置思考问题、解决问题。以小微 ❢赛道为例，时至今日，小微金融已经是宁波银行的重要经营特色。而 ⛲早在大多数银行在对公业务上躺赚、把小微理解成政治任务敷衍应对 ✍的时候，宁波银行已经在专心沉潜小微。这一点，从2007年宁波银行上市之际的财报就已经有所体现。2007年的小微金融是什么状况呢？就是还没有“小微”这个词 ⛼。2007年的金融市场，无论是在银行们的财报 ⛷还是在监管文件的口径中，中小企业大多作为一个整体概念呈现。而小微企业具有强烈的非标特质，数量多 ✍、规模小、经营分散，通常也没有规范的财务报表及合格的抵押品， // ☹风险更高。在大数据产业、IPC信贷工厂模式都未曾诞生的2007年，小微金融的作业模式是客户经理亲自走访，下户调查。银行是 ♒经营风险的生意，相较对公业务而言，无论是作业成本还是机会成本 ⛶的角度，将资源倾斜到小微都不是划算之举。但公开信息显示 ⛽，早在2006年，宁波银行就已经在公司业 ⏪务与零售业务之间，单独设立了“零售公司”条线，在此基础上，2007年建立了独立的小企业信用风险管理制度，将小企业的贷后管 ❍理与大中型企区分开来 ♐。这一战略抉择 ➧本身就可以看出，宁 ♑波银行敢为人先的气质与民营企业高度投契。而这一前瞻性布局也切 ⛄实地为宁波银行在同质化竞争中找到了差异化的罅隙。2015年前后，零售金融的重 ☸要性开始凸显，小微金融也正式进入了银行们的经营视野 ♎，国有大行 ⏬、股份制商业银行、互联网银行竞相入局，而此时宁波银行在小微赛 ☻道积累的服务经验和品牌势能已经为后续发展构建了深阔的护城河。这一年，宁波银行将其定位提炼为“大 ☸银行做不好 ⏫，小银行做不了”。在这一逻辑主线下，宁波银行加大了 ⛽科技投入，探索用科技创新升级作业模式，赋能经营、精准营销和风 ✨险控制，仅2015年当年财报数据来看，科技投入同比增长90% ♿，电子渠道建设投入同比增长 279%。此后几年，金融科技始终 ❡是宁波银行的发力重点 ⏩。与此同时，科 ☻学的管理是确保一线战斗力的重要保障。2021年，宁波银行曾披露银行设立小微企业服务团体达320 ♒多个，下辖2700余名小微专职人员。行长庄灵君曾透露，为持续 ❍满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制 ✅度，多点开花、精准下渗，到一线了解客户的需求，并健全激励机制 ❍，将小微企业的贷款增量、贷款延期情况和信用贷投放三项指标与分 ⛹管行长的年度考核挂钩 ♍。前中后台形成合力 ♑，正向循环一旦生成，复利的力量就开始显现 ♌，成长就获得了加速度 ✨。最新年报显示，截止2022年底，宁波银行零售公司客户 41.71 万户，较上年末新增 4.71 万户；普惠型小微企 ⏳业客户数达18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普 ❧惠型小微企业贷款余额1,538 亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10% ♏，同比下降7个基点。沉潜小微是宁波银行积极扶 ⛷持实体经济的重要体现 ➤。而在服务实体经济的过程中，宁波银行不断完善产品矩阵、夯实 ⏩服务，同时 ♉，也锻造了强大的风控体系，这是宁波银行能够得以凭借 ♓极低不良表现穿越周期的基础。资产质量是银行经营最重要的护城河。宁波银行能够从 ♓成长股蜕变为大蓝筹在银行板块笑傲多年，与其优异且稳定的资产质 ☻量表现不无关系。事实上，银行业高增 ⛔长的案例并不少见，但爆发力和持续性往往不可兼得。快速可见的短 ❦期效益常常需要用更高的营销费用、更激进的激励模式和相对宽松的 ♈风控门槛去获得，但往往因为过度透支未来而难以为继。而长期的良 ♉性增长则恰恰相反，需要用更科学的投入方式和更合理的风控体系去 ☸铺就，这条难而正确的道路往往才是行稳致远的关键。在这一点上，过去十余年，宁波银行稳定的战略输出 ♎体现了高度的知行合一 ♋。在泥泞中种出 ♍花来的人总是值得犒劳 ☻。截止当下 ⛎，宁波银行市净率（PB）1.19，为A股银行板块最高。
还有一个做法就是炒面，水开后将面条放进去，变软后捞出， ➤然后再过一遍，凉白开这样子的面条会更加的q弹，将面条里的水过 ♿滤干净，起锅烧油，我喜欢加火腿肠跟煎蛋，炒出来的面又干又香， ⛅特别的美味 ➦，而且经常吃也吃不腻♈！作为一个老广，真的很喜欢吃这 ♊一款面
本报记者 李绩 【编辑:人禅 】
