“Apple官网购iPhone系列抢首发”“至高享24期”“0分期利率”......
苹果公司的新品发布会刚刚举行完毕，华为与苹果两家公司“正面交锋”，记者注意到，在这两场发布会举行之前，就已有信用卡机构加入“战场”，提前预热消费电子领域。
从餐饮、旅游、购物、娱乐、健康、教育等场景，再到电子消费领域，信用卡存量时代竞争日趋激烈，各家信用卡机构切入不同消费群体的生活场景，千方百计进一步激活存量客户。这背后，是银行信用卡业务指标持续承压、不良率不断攀升，多家银行尝试通过“跨界”营销、降低费用和让利，深入挖掘存量市场的策略。同时，还有信用卡机构卷入“高端卡”竞争以寻找新出口。
借势电子消费领域
电子消费领域成为信用卡机构的“兵家必争”之地。
在建设银行信用卡中心消费商城可以看到，除了最新机型，iPhone系列的多款产品都与该行有着合作，客户可以享受多种优惠形式，包括不同期数的分期优惠，减价幅度几百到上千元不等。
此外，还包括免息分期，只要按期全额还清当期账单就能享受免息，以及使用信用卡付款后能享受不同程度的折扣优惠或者立返现金。此次借助新品发布会前夕展开造势，是信用卡机构借力营销的手段。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮指出，商业银行借势营销行为历来有之，尤其是信用卡具有高度的消费属性，跟消费品之间的营销关联度较高，也能够取得较为理想的效果，此类营销动作能够借助热点快速获取市场关注、扩大机构品牌传播。
存量时代寻新出口
借力消费领域集中营销，背后是信用卡机构面临业务停滞不前日益增长的焦虑。
根据官方的数据，今年一季度，全国信用卡和借贷合一卡7.6亿张，较去年末继续减少约700万张。而2023年，该项指标的总体下降规模是3100万张，同比降幅约3.89%。
从刚刚披露完毕的上市银行半年报中也可以窥见端倪。据不完全梳理，上半年上市银行的信用卡业务出现继续缩水迹象。不仅发卡量或客户规模还在减少，大部分银行信用卡交易金额萎缩程度加剧。
从行业整体的情况来看，信用卡业务已进入全面“停摆”的存量时代，市场竞争格局也在逐渐变化。在业内人士看来，就信用卡转型背景下，如何精准施策做好存量用户经营、以创新驱动信用卡业务发展是商业银行关注的重点。
资深信用卡专家董峥认为，靠砸钱堆权益“拉新”的发展模式难以为继，如何经营好手中现有的存量用户实现更大价值，才是当前银行所面临的挑战。
“留住存量用户，要抓住刚性消费需求。”他指出，最重要的要留住能够贡献价值的用户，就要充分了解他们的消费需求变化，将信用卡权益与用户的刚需消费相结合，最大程度抓住消费者的消费场景，以提升用卡活跃度。
不过，也有业内人士对记者表示，高端卡有一定的缴费门槛，并非所有使用者都适合，客户培育尚需一定的时间。同时，不少高端卡不限金额的首刷就能获得银行提供的贵宾厅、接送机等“高端”服务，导致银行成本增加。未来，高端卡如何发展还需要银行进一步优化运营体系。
星图金融研究院副院长薛洪言也指出，目前优质客群的信用卡渗透率处于高位，银行机构的信用卡业务竞争将围绕客户消费首选卡的争夺。这也倒逼发卡行提高精细化运营水平，构建体系化、数字化的精细化运营能力，持续提高持卡人体验。
